Te ayudo a eliminar incertidumbre, decidir sobre tus propios intereses y proteger lo que tanto ha costado construir.
por Ricardo Heredia Semionova, CFA®
Desarrollado conforme a los estándares del CFA Institute®
Has dedicado años a dominar tu sector y construir lo tuyo. Y sin embargo, el mundo financiero parece confuso y sientes que no estás donde deberías.
Llevas una empresa, un equipo, quizás familia. Las finanzas personales llevan años en la lista de espera.
Tus ingresos superan los 100.000€ o tu patrimonio los 400.000€. A este nivel, no tener una estrategia clara tiene un precio.
La mayoría de ineficiencias que veo no son dramáticas. Pero las pequeñas decisiones hacen que pierdas (o ganes) miles de euros cada año.
Algunos ejemplos habituales:
Una reducción del 1% anual en costes de gestión sobre una cartera de 500.000€ son 5.000€ al año. Reinvertidos al 8%, se convierten en 78.000€ a 10 años y 247.000€ a 20 años.
Financiar un vehículo de 80.000€ al 10% supone 21.986€ en intereses a 5 años. Al 3%, con garantía patrimonial, supone 6.250€. La diferencia es 15.736€ por el mismo dinero, en el mismo plazo.
Mantener 200.000€ en cuenta corriente no es seguridad, es un coste. A una rentabilidad conservadora del 5%, en 5 años habrás dejado de ganar 55.000€. Sin asumir más riesgo del necesario.
Compras un inmueble de 500.000€ y necesitas 100.000€ de entrada. Si los retiras de tu cartera, pierdes su crecimiento futuro: 584.000€ en 25 años al 8%. Usarla como garantía al 3% cuesta 75.000€ en intereses. La diferencia: más de 500.000€.
De manera individualizada, vamos a optimizar tus finanzas personales, corregir ineficiencias y poner en marcha un plan a largo plazo para que puedas aplicarlo y despreocuparte. Sabiendo que funciona.
Cada programa incluye sesiones de seguimiento posteriores para revisar decisiones importantes y asegurar que la estrategia está bien implementada.
Las decisiones que analizaremos afectan al patrimonio que has acumulado durante años. Y su impacto económico es real.
Trabajo con un número muy limitado de clientes al mes para garantizar el nivel de dedicación y calidad que este proceso exige.
La certificación Chartered Financial Analyst (CFA) es el estándar profesional más exigente y reconocido a nivel global en la industria financiera.
Durante casi una década he trabajado en banca privada, asesorando a clientes con altos ingresos y patrimonios significativos.
He analizado cientos de carteras gestionadas por bancos, asesores y gestoras independientes. Y he visto un patrón claro:
El patrimonio financiero termina siendo más complejo de lo necesario y, con el tiempo, desalineado de los objetivos reales del cliente:
Esa experiencia define cómo trabajo hoy.
Mi trabajo consiste en ayudarte a entender, estructurar y decidir mejor. Este programa es la forma en que he condensado mi experiencia en un proceso claro — para que tomes el control de tus finanzas de una vez.
Analizamos tu situación financiera completa: inversiones, deuda, liquidez, ahorro y perfil de riesgo real.
Definimos tus objetivos a corto, medio y largo plazo. Identificamos ineficiencias, las corregimos y proponemos renegociación si aplica.
Compartimos los conceptos clave y conocimiento basado en ejemplos reales para que puedas aplicarlos en el futuro.
Optimizar tu situación actual y poner en marcha los objetivos a largo plazo con una base sólida. Para que tus finanzas funcionen solas y sepas decidir cuando llegue el momento.
Analizamos tu situación actual de forma objetiva: inversiones, capacidad de ahorro, deuda, liquidez, situación familiar y tu tolerancia real al riesgo (no la que define un test bancario, sino la que encaja con tu situación real). Definimos juntos tus objetivos financieros a medio y largo plazo.
Por primera vez tendrás una foto real y honesta de lo que tienes y de dónde estás. Sin productos ni intereses comerciales.
Detectamos ineficiencias y oportunidades de optimización en inversiones, liquidez y financiación. Analizamos la situación conjunta familiar y optimizamos la fiscalidad para el largo plazo si aplica. Aplicamos criterios basados en casos reales de banca privada para que entiendas cada decisión y puedas tomarlas tú mismo en el futuro.
Reducción de comisiones, renegociación de deuda, optimización. Mejoras concretas con impacto económico real.
Definimos una estructura clara para alcanzar tus objetivos. Establecemos un marco para evaluar propuestas futuras y tomar decisiones con sentido. Trabajamos los sesgos psicológicos que afectan a las decisiones financieras y cómo protegerse de ellos.
Una estrategia de finanzas personales que no depende de ningún banco ni asesor para seguir funcionando. Tomas el control y dejas que funcione.
Si tienes dudas sobre qué programa te encaja mejor, reserva una llamada y lo decidimos juntos en función de tu situación.
Requisitos: trabajo con clientes con patrimonios a partir de 400k€ (financiero o inmobiliario), o con ingresos superiores a 100k€, con un mínimo de conocimientos y experiencia en inversiones.
Este programa es un proceso de acompañamiento y formación financiera basado en los estándares del CFA Institute. No incluye asesoramiento financiero regulado ni recomendaciones de inversión específicas.